Browsed by
Month: March 2017

Ubetalte regninger? Slik unngår du inkasso

Ubetalte regninger? Slik unngår du inkasso

Dukker det opp et varsel om inkasso, så er det mange som får panikk. Hvorfor har jeg fått dette varselet, og hva kommer til å skje nå, er det nok mange som lurer på. I de aller fleste tilfeller så vil ubetalte regninger først og fremst bli purret på, men dersom man ikke har betalt en regning innen forfallsdato, så er firmaet i sin fulle rett til å sende regningen til inkasso umiddelbart. Her skal vi dog fortelle deg hvordan du unngår det, og hva du bør gjøre hvis en regning har gått til inkasso.

Derfor går regningen til inkasso

Når en regning går til inkasso, så betyr det rett og slett at du ikke har betalt den innen fristen (forfallsdatoen) som var påført regningen. Det er normal praksis og forretningsskikk i Norge og sende en purring dersom en regning ikke er betalt – gjerne med et purregebyr – før saken havner i inkasso. Dessuten er det nødt til å sendes ut et varsel om at saken sendes til inkasso før det i hele tatt kan skje noe, så det er en noe lang prosess før saken faktisk havner i inkasso. Derfor er det viktig å tenke på at man først skal motta et inkassovarsel, og hvis man ikke har fått dette, så er heller ikke en inkasso gyldig. Uansett så vil det være negativt for deg i lengden dersom du ikke rydder opp, for en liten regning kan med renter vokse seg usannsynlig stor gjennom inkasso.

Dette kan følgene av en inkasso bli

For det første så vil en inkasso komme til å koste deg dyrt, ettersom kreditoren kan kreve deg opptil 12% i renter av det beløpet du er skyldig. Dette gjelder fra første forfallsdato på regningen, og bruker man måneder på å gjøre opp for seg, så vil dette beløpet altså bare vokse og vokse. I tillegg kan det tilkomme gebyrer utover rentene. En annen alvorlig faktor er at du blir registrert med betalingsanmerkning dersom en sak går til inkasso, og dette vil være svært skadende for deg dersom du skal tegne mobilabonnement, søke om boliglån, kredittkort eller andre typer lån. Derfor vil man gjøre opp kravet så fort som mulig, for er det en ting som er sikkert, så er det at problemet bare blir større dersom man overser en inkasso.

Slik gjør du hvis du får inkasso eller inkassovarsel

Det første du må gjøre dersom det kommer et inkassovarsel er å finne ut om det er riktig. Kanskje har du allerede betalt, men at det har skjedd noe feil et sted. Da kan man bestride inkassovarselet, og saken vil ikke kunne gå til inkasso før det har blitt bevist at du faktisk er skyldig den summen som kreditor krever. Har saken gått til inkasso, så finnes det også muligheter for å klage her dersom du mener at kravet er urimelig. Utover dette så gjelder det bare å betale det opprinnelige kravet så fort som mulig, og eventuelle renter som har påløpt dersom man ikke tar tak i problemet tidlig nok.

Share This:

Slik sjekker du nedbetalingsplanen på forbrukslånet

Slik sjekker du nedbetalingsplanen på forbrukslånet

Å ta opp et forbrukslån er svært enkelt, men å betale det ned igjen er ikke like enkelt. I alle fall ikke om man skal tro enkelte statistikker angående disse lånene. Men med en fast nedbetalingsplan som forteller deg hvor mye du er nødt til å betale hver eneste måned langt frem i tid, så bør det egentlig ikke være så komplisert. For renten forandrer seg sjeldent på et forbrukslån, slik at du har en ganske stor forutsigbarhet for hvor mye du må ut med i månedlige utgifter. Alt står i nedbetalingsplanen!

Kalkuler nedbetalingen før du søker om lån

Allerede før du i det hele tatt søker om lånet bør du gjøre en beregning på hvor mye du må ut med per måned dersom du tar opp det aktuelle lånet. Du trenger ingen komplett nedbetalingsplan for dette, for månedsbeløpene blir de samme. Alt du gjør er å bruke en lånekalkulator, der du plotter inn antall måneder nedbetalingen skal ta, størrelsen på lånet og hvilken rente du har på lånet. Dette får man sannsynligvis automatisk tilsendt fra banken dersom man søker om et forbrukslån.

Er beløpet skremmende høyt? I så fall er dette et tydelig tegn på at dette ikke er et lån du bør ta. Husk at månedsbeløpene ikke blir mindre med tiden – summen er den samme gjennom hele nedbetalingen. Derfor er det viktig å tenke at du skal klare å behandle lånet selv om økonomien kanskje skulle bli dårligere i nedbetalingsperioden.

Nedbetalingsplan får du av banken

Som regel når man tar opp et forbrukslån, så får man en nedbetalingsplan tilsendt av banken, der man ser innbetalingene termin for termin, og i hvilken måned og hvilket år man har betalt ned lånet. Mister man denne så kan man helt sikkert kontakte banken for å sjekke nedbetalingsplanen for forbrukslånet. Et annet alternativ er rett og slett å bruke månedsbeløpet for å regne ut hvor mange måneder du har igjen av nedbetalingen (restgjeld delt på månedsbeløpet vil gi deg antall måneder).

Husk – du kan innfri forbrukslånet når som helst!

Selv om nedbetalingsplanen utgjør grunnlaget for nedbetalingen av forbrukslånet, så er det ingen regel som sier at man må forholde seg til denne. Ifølge norsk lov kan du betale ned hele lånet akkurat når det måtte passe deg, så hvis du vet at du får en ekstra slant med feriepenger i år, så kan det lønne seg å betale ut lånet i stedet for å la det løpe i seks ekstra måneder. Da vil du spare mye penger i form av renter og gebyrer, og den totale lånekostnaden vil reduseres betraktelig.

Derfor kan det være lurt å velge ekstra lang nedbetalingstid når man søker om lånet, slik at man får mindre avdrag i en periode. For å se banker med ekstra lang nedbetalingstid kan du besøke nettsiden Billigeforbrukslån.no som har en tabell på forsiden hvor det står nedbetalingstid. Deretter betaler du ut hele lånet når du får litt ekstra penger inn på konto, og har på denne måten kommet veldig gunstig ut av situasjonen. Du bestemmer selv hvor lang nedbetalingstid du ønsker på lånet når du søker om det, men det må nødvendigvis samsvare med størrelsen på lånet.

https://www.lanekassen.no/nb-NO/Tilbakebetaling/slik-betaler-du-ned-pa-lanet-ditt/Eksempler_pa_nedbetaling/

Share This:

Spar til din egen bolig med en BSU konto

Spar til din egen bolig med en BSU konto

Det finnes mange forskjellige måter man kan få avkastning på sparepengene på, med vanlig sparekonto i bank eller kjøp av aksjer i et aksjefond blant de mest vanlige. For deg som er under 34 år og ønsker å kjøpe deg egen bolig en eller annen gang i fremtiden, så finnes det dog et unikt alternativ som gir deg meget gunstige vilkår. Med en BSU konto kan du nemlig spare penger til en rente som ligger langt høyere enn vanlige sparekontoer, samtidig som du får skattefradrag og andre gunstige betingelser.

Slik fungerer BSU

En BSU-konto er en unik konto som du kan ha maks én av, og dette er en sparemåte som gir deg spesielle betingelser og vilkår. For det første så kan du spare maks 25 000 kroner i året her, noe som vil gi deg 5000 kroner tilbake på skatten. Du får hele 20 prosent i fradrag, så fradraget gjelder uansett om du sparer mindre enn maksbeløpet. Deretter gjelder en regel om at du ikke kan gjøre mer innskudd etter at du har fylt 34 år, men sparer du maksbeløpet allerede fra myndig alder så vil du ha da ganske mange hundre tusener på konto.

For renten på BSU er «skyhøy» sammenlignet med vanlige sparekontoer. Riktignok så er sparerenten i Norge rimelig lav i skrivende stund, og BSU-renten ligger på knappe 3% i de fleste banker. Dette er uansett høyt nok til at du kan spare flere tusenlapper hvert eneste år på rentene, forutsatt at du har spart på BSU i noen år.

Regler for bruk av pengene

Det som er spesielt med BSU er at du låser pengene til bruk på boligformål. Det vil i praksis si nedbetaling av boliglånet, men det er også mulig å spytte de inn i egenkapital ved kjøp. Hvis man har mulighet til å unngå dette så anbefales det alltid at man ikke bruker opp BSU-kontoen før man har fylt 34, ettersom rentene er såpass høye og skattefradraget gunstig. For har man først valgt å bruke BSU-en, så er det ingen vei tilbake – da er spareavtalen kansellert og du vil ikke lengre kunne gjøre innskudd.

Det er heller ikke mulig å gjøre uttak av pengene du har satt inn til andre formål enn bolig, ettersom denne typen sparing har såpass gunstige betingelser i form av høy rente og skattelette. Innskudd gjort samme år kan dog tas ut igjen dersom man har en god grunn, men da må banken kontaktes.

Hvem kan spare i BSU?

Alle som er under 34 år gammel kan opprette en BSU-sparekonto i den lokale sparebanken man har. Ofte kan dette gjøres direkte i nettbanken. Skal man bytte bank, så vil man få tilbud om ny BSU-sparing i den nye banken, og pengene overføres naturligvis til kontoen din her. Det er ikke mulig å ha flere BSU-kontoer, og man kan opprette en slik konto fra man er fylt 18 år. Og selv om det kanskje frister å bruke pengene på andre ting i en slik alder, så er det absolutt en sparemåte som anbefales på det sterkeste.

Share This: